Topp 5 feil unge gjør med kredittkort
Kredittkort er verken utelukkende gode eller utelukkende dårlige. De er et finansielt verktøy, akkurat som en hammer er et verktøy. Brukt riktig kan en hammer bygge et hus; brukt feil kan den knuse tommelen din. Dessverre "knuser" altfor mange unge tommelen sin økonomisk i 20-årene, noe som får konsekvenser langt inn i 30- og 40-årene. Her er de fem vanligste tabbene unge voksne gjør med kredittkort, og hvordan du unngår dem.
1. Behandle kredittgrensen som "ekstra penger"
Dette er den klassiske fellen. Du får et kort i posten med en grense på 30 000 kroner, og plutselig føles det som om du har fått et massivt innskudd på kontoen. Feilen ligger i perspektivet. Et kredittkort representerer ikke penger du har; det representerer penger du kan låne til en svært høy rente. Hver gang du drar kortet for å kjøpe noe du egentlig ikke har dekning for på brukskontoen, låner du fra din egen fremtid. Regelen er enkel: Ikke kjøp noe med et kredittkort som du ikke kunne ha betalt kontant samme dag.
2. Kun betale minimumsbeløpet
Når fakturaen kommer i slutten av måneden, gir banken deg ofte muligheten til å kun betale et lite minimumsbeløp (f.eks. 300 kr eller 3 % av utestående saldo). Dette ser fristende ut, spesielt i en stram måned, men det er en matematisk katastrofe. Kredittkortselskapene tjener store penger på at du velger denne løsningen. Med renter som ofte ligger mellom 20 % og 30 % årlig, vil det å kun betale minimumsbeløpet bety at en relativt liten gjeld kan ta mange år å betale ned, og du ender opp med å betale tilbake dobbelt så mye som varen opprinnelig kostet.
3. Ta ut kontanter (kontantuttak)
De fleste vet at de må betale renter hvis de ikke betaler hele fakturaen ved forfall. Men det mange ikke vet, er at hvis du tar ut kontanter i en minibank med kredittkortet (eller overfører penger fra kredittkortet til brukskontoen for å betale regninger), begynner rentene ofte å løpe fra dag én. Det er ingen rentefri periode for kontantuttak. I tillegg påløper det gjerne et ekstra uttaksgebyr. Kontantuttak med kredittkort bør unngås for enhver pris, med mindre det er en absolutt nødsituasjon.
4. Jage poeng og bonuser blindt
Mange kredittkort tilbyr lokkende belønningsprogrammer – cashback, flypoeng, rabatter på bensin. Disse kan være fantastiske fordeler hvis du betaler regningen i sin helhet hver måned. Feilen oppstår når du begynner å bruke mer penger enn du ellers ville gjort, bare for å samle poeng. Hvis du ender opp med å betale 25 % rente på en saldo du ikke klarer å slette, er den 1 % cashback-bonusen du fikk fullstendig verdiløs. Rentekostnadene vil alltid overstige verdien av bonusen.
5. Å ikke bruke kredittkort i det hele tatt
Etter å ha lest de fire første punktene, kan det være fristende å klippe kortet i to og aldri bruke det igjen. Men å unngå kreditt helt er også en feil. For det første gir kredittkort deg bedre forbrukerbeskyttelse ved netthandel eller reiser (hvis et flyselskap går konkurs, kan du få pengene tilbake via kortutstederen). For det andre, hvis du har en plan om å bygge en solid økonomi, er ansvarlig bruk av kreditt et nyttig verktøy. Bruk det som et debetkort: Bruk det til faste utgifter, og betal regningen i sin helhet to dager før forfall hver eneste måned.
Oppsummering
Kredittkort er mektige verktøy. Nøkkelen er å bruke dem til din fordel, ikke bankens. Hvis du kjenner at du sliter med å kontrollere forbruket ditt, eller at kredittkortgjelden vokser seg større måned for måned, anbefaler vi på det sterkeste å legge kortet i en skuff og fokusere på å bygge opp gode, solide vaner med et debetkort først.